{"id":168,"date":"2018-09-15T18:06:07","date_gmt":"2018-09-15T18:06:07","guid":{"rendered":"http:\/\/ec2-35-171-7-2.compute-1.amazonaws.com\/?page_id=168"},"modified":"2026-04-30T11:15:06","modified_gmt":"2026-04-30T11:15:06","slug":"methodology","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/pocketrisk.com\/de\/methodology\/","title":{"rendered":"Methodology"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container new-text-container&#8221; z_index=&#8221;&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378262376{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #468da4 !important;}&#8221; el_id=&#8221;website-d&#8221;][vc_column el_class=&#8221;text-center&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h1 style=\"text-align: center;\"><b>Methodik<\/b><\/h1>\n<p>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;30px&#8221;][\/vc_column][vc_column el_class=&#8221;white-list&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h2><span style=\"color: #ffffff;\"><b>Zusammenfassung<\/b><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400; color: #ffffff;\">1- Pocket Risk ist ein Risikofragebogen, der die Ziele, die Risikotoleranz, die Risikokapazit\u00e4t und die verhaltensbezogenen Voreingenommenheiten eines Kunden bewertet. Jedes dieser Elemente wird separat bewertet. Die Gesamtergebnisse k\u00f6nnen anschlie\u00dfend mit einer Anlagestrategie verkn\u00fcpft werden.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400; color: #ffffff;\">2- Die Fragen basieren auf einer Mischung aus nobelpreisgekr\u00f6nter akademischer Forschung im Bereich Behavioral Finance sowie Untersuchungen zu Risikotoleranz, Risikokapazit\u00e4t, Psychometrie und den Reaktionen von Anlegern bei Marktr\u00fcckg\u00e4ngen.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400; color: #ffffff;\">3- 15 Fragen. Ein Online- und PDF-Bericht pr\u00e4sentiert die Ergebnisse.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400; color: #ffffff;\">4- Entwickelt, um die Anforderungen aller wichtigen Finanzaufsichtsbeh\u00f6rden zu erf\u00fcllen, einschlie\u00dflich SEC, FINRA, FCA, ESMA, ASIC, IIROC, MFDA und SEBI.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378406582{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4><b>Philosophie des Fragebogens<\/b><\/h4>\n<p><b>Einfachheit <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Der durchschnittliche Kunde und Berater sollten die Fragen, Antworten und Ergebnisse leicht verstehen k\u00f6nnen. Unsere Software sollte einfach zu bedienen sein.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><b>Zielorientiert <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Unser Fragebogen soll Beratern dabei helfen, die am besten geeigneten Anlagen f\u00fcr ihre Kunden zu empfehlen.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><b>Forschungsbasiert <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Unser Fragebogen und Ansatz sollten auf akademischer Forschung sowie auf den Erfahrungen von Kunden und Beratern basieren.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378414681{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column el_class=&#8221;link-color&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4><b>Technische Informationen<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Der Fragebogen von Pocket Risk umfasst 15 Fragen in 4 Abschnitten.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Was sind Ihre finanziellen Ziele \u2013 Dieser Abschnitt befragt den Kunden zu seinen Zielen.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Ihre finanzielle Situation \u2013 Dieser Abschnitt fragt Fakten \u00fcber die finanzielle Lage des Kunden ab.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Wie viel Risiko sind Sie bereit einzugehen \u2013 Dieser Abschnitt befasst sich mit der Risikotoleranz des Kunden.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Wie viel Risiko k\u00f6nnen Sie sich leisten \u2013 Dieser Abschnitt befragt den Kunden zu seiner Risikokapazit\u00e4t.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">F\u00fcr eine ausf\u00fchrlichere Diskussion der Definitionen dieser Begriffe lesen Sie bitte \u201eWas ist Risikoprofiling\u201c.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378422757{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column el_class=&#8221;f-size&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4><b>Bewertung<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die Bewertungsmethodik f\u00fcr jeden Abschnitt ist unten aufgef\u00fchrt.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Was sind Ihre finanziellen Ziele \u2013 Keine Bewertung. Die Antworten werden lediglich angezeigt.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Ihre finanzielle Situation \u2013 Keine Bewertung. Die Antworten werden lediglich angezeigt.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Wie viel Risiko sind Sie bereit einzugehen \u2013 Bewertung von 0-100. H\u00f6here Werte deuten auf eine h\u00f6here Risikotoleranz hin.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Wie viel Risiko k\u00f6nnen Sie sich leisten \u2013 Bewertung in Sehr niedrig, Niedrig, Mittel, Hoch, Sehr hoch. H\u00f6here Werte deuten auf eine h\u00f6here Risikokapazit\u00e4t und die F\u00e4higkeit hin, Verluste aufzufangen.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nachfolgend finden Sie eine ausf\u00fchrliche Erl\u00e4uterung unseres Fragebogens, der akademischen Quellen und der Gr\u00fcnde, warum wir bestimmte Fragen und Antworten aufgenommen haben.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378429288{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4><b>Fragebogen \u2013 Abschnitt 1 \u2013 Was sind Ihre finanziellen Ziele<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Der erste Abschnitt des Fragebogens befasst sich mit den Zielen des Kunden. Jeder professionelle Berater wird zustimmen, dass Finanzplanung Ziele ben\u00f6tigt. Wir sind der \u00dcberzeugung, dass Ziele SMART sein sollten \u2013 spezifisch, messbar, zuweisbar (assignable), realistisch und terminiert. Dies basiert auf George T. Dorans urspr\u00fcnglichem Management-Papier \u201eThere\u2019s a S.M.A.R.T. way to write management\u2019s goals and objectives.\u201c<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Wir glauben, dass SMART-Ziele zu effizientem und effektivem Handeln f\u00fchren. Diese k\u00f6nnen jedoch schnell komplex werden. Wir haben es den Kunden erm\u00f6glicht, ihre Ziele auf einfache Weise anzugeben, da sie die Antworten auf spezifische Fragen (z. B. die H\u00f6he des gew\u00fcnschten Renteneinkommens) wahrscheinlich noch nicht kennen.<\/span>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;20px&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<b>Fragen<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Rangordnen Sie Ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele, indem Sie auf die untenstehenden Symbole klicken<\/span>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;20px&#8221;][vc_single_image image=&#8221;6634&#8243; img_size=&#8221;933&#215;390&#8243; css=&#8221;&#8221; qode_css_animation=&#8221;&#8221;][vc_empty_space height=&#8221;20px&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Verm\u00f6gensaufbau, Ruhestand, Sparen f\u00fcr die Ausbildung, Verm\u00f6genserhalt, Gro\u00dfe Anschaffung, H\u00f6heres Einkommen, Hinterlassen eines Erbes, Sonstiges (bitte erl\u00e4utern)<\/span>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;20px&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Wir beginnen unseren Fragebogen damit, die Kunden daran zu erinnern, dass der Zweck einer Investition ein Lebensziel ist und nicht eine blo\u00dfe Rendite. Angesichts der vielf\u00e4ltigen Hintergr\u00fcnde der Personen, die unseren Fragebogen ausf\u00fcllen, entscheiden wir uns im Zweifelsfall f\u00fcr die Einfachheit. Diejenigen, die \u201eSonstiges\u201c ausw\u00e4hlen, bitten wir um eine n\u00e4here Erl\u00e4uterung.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378439167{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4><strong>Fragebogen \u2013 Abschnitt 2 \u2013 Ihre finanzielle Situation<\/strong><\/h4>\n<p><strong>2. Was ist der Gesamtwert Ihres Anlageportfolios? Wie alt sind Sie? Wie hoch ist Ihr j\u00e4hrliches Einkommen?<\/strong><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Zahlen<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Um einen soliden Finanzplan zu erstellen, muss ein Berater die grundlegende finanzielle Situation eines Kunden kennen. Obwohl sich diese Fragen pers\u00f6nlich anf\u00fchlen m\u00f6gen, ist es unm\u00f6glich, ohne diese Antworten einen fundierten Plan zu entwerfen.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378446770{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4><b>Fragebogen \u2013 Abschnitt 3 \u2013 Wie viel finanzielles Risiko k\u00f6nnen Sie tolerieren?<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die Risikotoleranz misst, wie viel Risiko jemand bereit ist einzugehen. In unserem Fragebogen umfasst dies Risikoaversion, Verlustaversion und \u00e4hnliche Begriffe, jedoch nicht die Risikokapazit\u00e4t (diese wird im n\u00e4chsten Abschnitt behandelt). Risikotoleranz ist ein stabiles (im Gehirn des Kunden verankertes) psychologisches Konstrukt. Er\u00f6rtert von Hanna, Waller und Finke in \u201eThe Concept of Risk Tolerance in Personal Financial Planning\u201c \u2013 2008 und Roszkowski \u2013 \u201eRisk Perception and Risk Tolerance Changes Attributable to the 2008 Economic Crisis: A Subtle but Critical Difference\u201c \u2013 2010. Dieser Abschnitt zur Risikotoleranz in unserem Fragebogen ist ein psychometrischer Test, was bedeutet, dass er psychologische Pr\u00e4ferenzen misst.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die Belege zeigen, dass Fragen an Kunden zu Verlustaversion sowie vergangenem und zuk\u00fcnftigem Verhalten ein guter Pr\u00e4diktor f\u00fcr Portfolio-Pr\u00e4ferenzen und Reaktionen auf Marktr\u00fcckg\u00e4nge sind. Siehe Guillemette, Finke, Gilliam \u2013 \u201eRisk Tolerance Questions to Best Determine Client Portfolio Allocation Preferences\u201c \u2013 2012. Entscheidend ist dabei, die richtigen Fragen in ausreichender Menge zu stellen, die eine Verhaltensreaktion hervorrufen. Siehe Grable, Lytton \u2013 \u201eAssessing The Concurrent Validity Of The SCF Risk Tolerance Question\u201c \u2013 2012.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Wir haben auch Elemente von Kahnemans und Tverskys \u201eProspect Theory: An Analysis of Decision under Risk\u201c \u2013 1979 einbezogen. In unseren Fragen haben wir uns bem\u00fcht, den Ankereffekt zu mildern und zu ber\u00fccksichtigen, dass sich Verluste f\u00fcr die meisten Menschen viel schlimmer anf\u00fchlen, als sich Gewinne gut anf\u00fchlen. Siehe Tversky und Kahneman \u2013 \u201eAdvances in prospect theory: Cumulative representation of uncertainty\u201c \u2013 1992. Kahneman ist heute ber\u00fchmt f\u00fcr den Gewinn des Nobelpreises f\u00fcr Wirtschaftswissenschaften im Jahr 2002. F\u00fcr diejenigen unter Ihnen, die Kahnemans Arbeit sch\u00e4tzen, empfehlen wir sehr, sich eine Diskussion mit Nassim Taleb \u00fcber Risiko anzusehen.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">In diesem Abschnitt zur Risikotoleranz unseres Fragebogens haben wir 10 Fragen aufgenommen. Wir wurden von den oben genannten Akademikern sowie von Rozkowski \u2013 \u201eThe Survey of Financial Risk Tolerance\u201c \u2013 1994 und Grable, Lytton \u2013 \u201eFinancial risk tolerance revisited: the development of a risk assessment instrument\u201c \u2013 1999 inspiriert. Zudem haben wir von Institutionen wie Vanguard und deren Arbeitspapier \u201eInvestment risk and financial advice\u201c \u2013 2012 gelernt.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Am wichtigsten ist, dass wir seit \u00fcber vier Jahren Finanzberatern und ihren Kunden zuh\u00f6ren. Die Erstellung eines Fragebogens zum Risikoprofil ist eine praktische \u00dcbung, keine rein akademische. Tausende von Personen haben die Frageb\u00f6gen von Pocket Risk ausgef\u00fcllt, und wir haben diese Erfahrung und Daten genutzt, um ein robustes Produkt zu entwickeln.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"3\">\n<li><strong>Wenn Sie w\u00e4hrend der Finanzkrise 2008 zu 60 % in US-Aktien und zu 40 % in US-Anleihen investiert gewesen w\u00e4ren, w\u00e4re Ihr Portfolio um 20,1 % gefallen. Ihre Anlage in H\u00f6he von [x] w\u00e4re dann nur noch [y] wert gewesen. Wenn sich ein \u00e4hnliches Ereignis wiederholen w\u00fcrde, was w\u00fcrden Sie nach dem Wertverlust mit Ihren Anlagen tun?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Alles verkaufen, Viel verkaufen, Einiges verkaufen, Weder kaufen noch verkaufen, Viel mehr kaufen, So viel kaufen, wie ich kann<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Kommentar<\/strong> \u2013 Diese Frage soll aufzeigen, wie ein Kunde in einem Abschwung reagieren w\u00fcrde. Im Wesentlichen geht es darum, die Verlustaversion zu ermitteln und das Problem des \u201edoppelten Ichs\u201c (Dual Self) anzugehen \u2013 der Kampf zwischen unserer rationalen und unserer emotionalen Entscheidungsfindung. Siehe Fudenberg und Kline \u2013 \u201eA Dual-Self Model of Impulse Control\u201c \u2013 2006.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Der erste Teil der Frage ist darauf ausgelegt, den Ankereffekt auf die Gegenwart abzumildern (Tversky und Kahneman \u2013 \u201eJudgment Under Uncertainty: Heuristics and Biases\u201c \u2013 1973), indem der Kunde gedr\u00e4ngt wird, sich ein historisches Ereignis vorzustellen. Die Frage verwendet zudem Zahlen, die der Kunde zuvor im Fragebogen eingegeben hat, um die Entscheidung emotional bedeutsamer zu machen.<\/span><\/p>\n<ol start=\"4\">\n<li><strong> Wenn Ihre Anlagen im ersten Jahr um 12 % (von a auf b) und im zweiten Jahr um 18 % (von b auf c) gestiegen w\u00e4ren, was w\u00fcrden Sie im dritten Jahr h\u00f6chstwahrscheinlich tun?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Alles verkaufen, Viel verkaufen, Einiges verkaufen, Weder kaufen noch verkaufen, Viel mehr kaufen, So viel kaufen, wie ich kann<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Diese Frage testet, wie sich Kunden bei Aufw\u00e4rtsbewegungen f\u00fchlen. Sie fragen sich vielleicht, warum wir bei vielen Fragen 7 Antwortm\u00f6glichkeiten vorgeben. Dies dient dazu, eine Variabilit\u00e4t in den Antworten zu gew\u00e4hrleisten, damit wir den Risikotoleranz-Score einer Person pr\u00e4ziser bestimmen k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"5\">\n<li><strong> Haben Sie jemals Anlagen ausschlie\u00dflich aufgrund eines B\u00f6rsenr\u00fcckgangs verkauft?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Ja, ich habe alles verkauft; Ja, ich habe viel verkauft; Ja, ich habe einiges verkauft; Ich habe weder gekauft noch verkauft; Nein, ich habe etwas mehr gekauft; Nein, ich habe viel mehr gekauft; Nein, ich habe so viel gekauft, wie ich konnte<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Diese Frage wurde aufgenommen, weil Berater uns mitgeteilt haben, dass sie diese Frage gerne stellen. Ihrer Erfahrung nach ist dies ein guter Pr\u00e4diktor f\u00fcr k\u00fcnftiges Kundenverhalten und bietet einen Einblick in deren Risikotoleranz.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"6\">\n<li><strong> Die untenstehende Grafik zeigt die Wertentwicklung der US-Aktien- und Anleihem\u00e4rkte von 2005 bis 2016 (einschlie\u00dflich reinvestierter Dividenden und Zinsen, ohne Geb\u00fchren und Steuern). Obwohl die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie f\u00fcr zuk\u00fcnftige Ergebnisse ist, welches Portfolio entspricht am besten Ihrem gew\u00fcnschten Risiko- und Renditeniveau?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;20px&#8221;][vc_single_image image=&#8221;6635&#8243; img_size=&#8221;933&#215;345&#8243; alignment=&#8221;center&#8221; css=&#8221;&#8221; qode_css_animation=&#8221;&#8221;][vc_empty_space height=&#8221;20px&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 A, B, C, D, E, F, G<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Eine gro\u00dfe Herausforderung f\u00fcr Berater besteht darin, Kunden zu unterst\u00fctzen, die \u00fcber geringe Finanzkenntnisse verf\u00fcgen. Mangelndes Wissen oder fehlende Fachterminologie seitens des Kunden k\u00f6nnen zu Missverst\u00e4ndnissen in der Kommunikation mit dem Berater f\u00fchren. Einigen Kunden f\u00e4llt es schwer, Risiken zu akzeptieren, weil sie die Optionen nicht kennen. Siehe Dow, Da Costa, Werlang \u2013 \u201eUncertainty Aversion, Risk Aversion, and the Optimal Choice of Portfolio\u201c \u2013 1992. Diese Frage soll den Kunden helfen, ihre Optionen (auf einfache Weise) kennenzulernen und das Portfolio auszuw\u00e4hlen, das sie f\u00fcr angemessen halten.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"7\">\n<li><strong> Inwieweit stimmen Sie den folgenden Aussagen zu? \u2013 Sie verf\u00fcgen \u00fcber ein ausgezeichnetes Verst\u00e4ndnis von Finanz- und Anlagebegriffen. \u2013 Sie sind bereit, in Verm\u00f6genswerte mit einer begrenzten Historie zu investieren, um h\u00f6here Renditen zu erzielen. \u2013 Sie assoziieren das Wort \u201eRisiko\u201c mit \u201eChance\u201c.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Stimme \u00fcberhaupt nicht zu, Stimme nicht zu, Stimme eher nicht zu, Nicht sicher, Stimme eher zu, Stimme zu, Stimme voll und ganz zu<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Frage 7 besteht aus einer Serie von 3 Fragen, bei denen die Kunden gebeten werden, einer Reihe von Aussagen \u00fcber ihre Risikotoleranz zuzustimmen oder diese abzulehnen.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die erste Frage fragt die Kunden nach ihrem Grad der Finanzausbildung. Verschiedene Arbeiten und Dissertationen st\u00fctzen die Behauptung, dass gebildetere Menschen eine h\u00f6here Risikotoleranz aufweisen. Siehe Bucher-Koenen und Ziegelmeyer (2014) sowie Sahm \u2013 \u201eRisk Tolerance and Asset Allocation\u201c \u2013 2007. Daher testen wir dies im Fragebogen.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die zweite Frage befasst sich mit dem Wunsch der Kunden nach Gewinnchancen angesichts der Risiken einer Anlage in einen Verm\u00f6genswert mit begrenzter Historie. Die dritte Frage zielt auf eine instinktive Reaktion auf das Wort \u201eRisiko\u201c ab, um das Verhalten w\u00e4hrend eines Marktabschwungs zu beurteilen. Im Grunde genommen fragen diese Fragen den Kunden auf unterschiedliche Weise, wie viel Risiko er bereit ist einzugehen, um die Zuverl\u00e4ssigkeit (Reliabilit\u00e4t) und G\u00fcltigkeit (Validit\u00e4t) der abschlie\u00dfenden Bewertung zu verbessern.<\/span><\/p>\n<ol start=\"8\">\n<li><strong> Inwieweit stimmen Sie den folgenden Aussagen zu? \u2013 Ihnen ist die Maximierung der Rendite wichtiger als die Minimierung von Verlusten. \u2013 Sie w\u00fcrden sich dabei wohlf\u00fchlen, in ein neues Gesch\u00e4ftsvorhaben zu investieren. \u2013 Sie f\u00fchlen sich mit finanziellem Risiko wohl, im Wissen, dass der Wert Ihrer Anlagen steigen und fallen kann.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Stimme \u00fcberhaupt nicht zu, Stimme nicht zu, Stimme eher nicht zu, Nicht sicher, Stimme eher zu, Stimme zu, Stimme voll und ganz zu<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Frage 8 \u00e4hnelt Frage 7. Es handelt sich um eine Serie von 3 Fragen, bei denen die Kunden gebeten werden, einer Reihe von Aussagen \u00fcber ihre Risikotoleranz zuzustimmen oder diese abzulehnen.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378459409{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<span style=\"font-weight: 400;\">Fragebogen \u2013 Abschnitt 3 \u2013 Wie viel Risiko k\u00f6nnen Sie sich leisten?<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die Risikokapazit\u00e4t misst, wie viel Risiko jemand einzugehen vermag. Dies ist in der Regel eine Kalkulation aus vorhandenem Verm\u00f6gen, Einkommen, Ausgaben, zuk\u00fcnftigem Ertragspotenzial, Zeithorizont und m\u00f6glicherweise dem Alter. Siehe hierzu erneut Hanna, Chen \u2013 \u201eSubjective and objective risk tolerance: Implications for optimal portfolios. Financial Counseling and Planning\u201c \u2013 1997 sowie Hanna, Waller, Finke in \u201eThe Concept of Risk Tolerance in Personal Financial Planning\u201c \u2013 2008. In diesem Abschnitt stellen wir 4 Fragen. Die akademische Literatur zur Risikokapazit\u00e4t ist im Vergleich zur Risikotoleranz relativ sp\u00e4rlich, aber die Erfahrungen von Kunden, Beratern und Aufsichtsbeh\u00f6rden helfen uns bei der Gestaltung unserer Fragen.<\/span><\/p>\n<ol start=\"9\">\n<li><strong> Wie lange werden Sie voraussichtlich investiert bleiben, bevor Sie Geld entnehmen?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 0 bis 12 oder mehr Jahre<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Diese Frage wurde aufgrund akademischer Forschung aufgenommen (siehe Hanna, Chen \u2013 \u201eSubjective and objective risk tolerance: Implications for optimal portfolios. Financial Counseling and Planning\u201c \u2013 1997), vor allem aber aufgrund des Feedbacks von Finanzberatern. Sie m\u00f6chten wissen, ob ein Kunde plant, Verm\u00f6genswerte relativ schnell zu verkaufen. Basierend auf historischen Analysen ist es schwierig, die Aktienperformance kurzfristig (weniger als drei Jahre) vorherzusagen; wenn ein Kunde jedoch plant, \u00fcber Jahrzehnte zu investieren, kann ein Berater zuversichtlicher hinsichtlich zuk\u00fcnftiger Renditen sein. Dies beeinflusst die vom Berater empfohlenen Anlagen und ist somit ein entscheidendes Element bei der Erstellung eines Finanzplans.<\/span><\/p>\n<h4 class=\"ui header\"><\/h4>\n<ol start=\"10\">\n<li><strong>Wie sicher sind Ihre derzeitigen Einkommensquellen (z. B. Job, Anlageimmobilien)?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Sehr unsicher, Unsicher, Eher unsicher, Nicht sicher, Eher sicher, Sicher, Sehr sicher<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Frage 10 fordert den Kunden auf, die Sicherheit seines Einkommens zu bewerten. Aufsichtsbeh\u00f6rden wie die britische Financial Services Authority (jetzt Financial Conduct Authority) und das Securities and Exchange Board of India definieren Risikokapazit\u00e4t als die \u201eF\u00e4higkeit, R\u00fcckg\u00e4nge\u201c im Wert von Anlagen aufzufangen, die eine \u201eerheblich nachteilige Auswirkung\u201c auf den \u201eLebensstandard\u201c eines Kunden haben k\u00f6nnten. Siehe Financial Services Authority \u2013 \u201eAssessing Suitability\u201c \u2013 2011. Es liegt auf der Hand, dass Einkommensunsicherheit ein wesentlicher Faktor bei der Beurteilung der Verlustkapazit\u00e4t eines Kunden ist. Aus diesem Grund haben wir diese Frage in unseren Fragebogen aufgenommen.<\/span><\/p>\n<ol start=\"11\">\n<li><strong> Wie sicher f\u00fchlen Sie sich bei der Finanzierung eines unerwarteten Ereignisses, wie etwa eines Arbeitsplatzverlustes oder einer hohen Arztrechnung?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Sehr unsicher, Unsicher, Eher unsicher, Nicht sicher, Eher sicher, Sicher, Sehr sicher<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 \u00c4hnlich wie bei Frage 10 beurteilen wir hier die F\u00e4higkeit eines Kunden, Verluste aufzufangen.<\/span><\/p>\n<ol start=\"12\">\n<li><strong> Wie w\u00fcrden Sie Ihre F\u00e4higkeit beschreiben, Geld zu sparen?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Sehr schlecht, Schlecht, Eher schlecht, Nicht sicher, Eher gut, Gut, Sehr gut<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Auch diese Frage zielt, \u00e4hnlich wie Frage 11, darauf ab, die F\u00e4higkeit des Kunden zu ermitteln, Verluste zu verkraften. Eine hohe Sparquote (Einkommen abz\u00fcglich Ausgaben) erm\u00f6glicht es Kunden, Verluste aufzufangen und neu zu investieren, um zuk\u00fcnftige finanzielle Ziele zu erreichen.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378469384{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4><strong>Fragebogen \u2013 Abschnitt 2 Fortsetzung \u2013 Ihre finanzielle Situation<\/strong><\/h4>\n<ol start=\"13\">\n<li><strong> Ungef\u00e4hr wie viel Prozent Ihrer bestehenden Anlagen entfallen auf die folgenden Verm\u00f6genswerte?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Aktien \u2013 0%-100%, Anleihen \u2013 0%-100%, Bargeld\/Liquidit\u00e4t \u2013 0%-100%, Anlageimmobilien \u2013 0%-100%, Sonstiges \u2013 0%-100%<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Diese Frage soll einen Einblick in die Risikofassung (Risk Composure) und fr\u00fchere Entscheidungen des Kunden geben. Wenn die Marktbewertungen niedrig sind und der Kunde vollst\u00e4ndig in bar investiert ist, k\u00f6nnte dies auf Angst vor Investitionen hindeuten. Umgekehrt k\u00f6nnte eine Person kurz vor dem Ruhestand ein zu hohes Risiko eingehen, wenn sie zu 100 % in Aktien investiert ist.<\/span><\/p>\n<ol start=\"14\">\n<li><strong> Anleger k\u00f6nnen aufgrund des Wunsches, ihre Anlagen h\u00e4ufig zu wechseln, schlechte Anlageergebnisse erzielen. Dies kann passieren, wenn Menschen auf gute oder schlechte Nachrichten aus den Medien oder von Freunden \u00fcberreagieren. Wie gut sind Sie darin, an Ihren Finanzpl\u00e4nen festzuhalten?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Sehr schlecht, Schlecht, Eher schlecht, Nicht sicher, Eher gut, Gut, Sehr gut<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Im Laufe der Zeit hat sich die Rolle von Finanzberatern von der blo\u00dfen Anlageempfehlung hin zur Steuerung des Anlegerverhaltens verlagert. Im Durchschnitt verlieren Anleger j\u00e4hrlich 1,6 %, weil sie dazu neigen, Geld aus Aktienfonds abzuziehen, nachdem es signifikante R\u00fcckg\u00e4nge gab \u2013 also genau dann, wenn die Bewertungen am g\u00fcnstigsten sind. Umgekehrt erh\u00f6hen sie ihre Aktienallokation nach j\u00fcngsten Kurssteigerungen, wenn die Bewertungen weniger g\u00fcnstig sind. Siehe Friesen, Sapp \u2013 \u201eMutual Fund Flows and Investor Returns: An Empirical Examination of Fund Investor Timing Ability\u201c \u2013 2007. Daher k\u00f6nnen Berater einen erheblichen Mehrwert schaffen, indem sie dieses Verhalten steuern.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nick Murray, ein hochgesch\u00e4tzter Coach f\u00fcr Finanzberater, sagt: \u201eDass die dominierende Determinante der langfristigen, realen Rendite nicht die Anlageperformance, sondern das Anlegerverhalten ist. Zweitens, dass Verhaltensmodifikation an sich das Wertversprechen eines Beraters sein sollte, denn eine gro\u00dfartige Verhaltensberatung ist \u2013 in kritischen Momenten im Leben eines Anlegers \u2013 so viel mehr wert, als der Berater jemals daf\u00fcr in Rechnung stellen kann.\u201c \u2013 Behavioral Investment Counseling \u2013 2008.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aufgrund dieser Forschungsergebnisse haben wir Fragen zum Anlegerverhalten aufgenommen. Wir haben zwei Fragen integriert, um die Risikofassung (Frage 13) und die Risikowahrnehmung (Frage 14) zu beurteilen.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die Risikofassung (Risk Composure) beschreibt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kunde in einer wahrgenommenen Krise erheblich von seinem rationalen Selbst abweicht und Ma\u00dfnahmen ergreift, die Verluste realisieren k\u00f6nnten. Dies kann auf Basis fr\u00fcherer Entscheidungen des Kunden beurteilt werden.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Die Risikowahrnehmung (Risk Perception) ist die Einsch\u00e4tzung des Kunden, dass das aktuelle wirtschaftliche Umfeld sehr riskant sei, selbst wenn diese Einsch\u00e4tzung objektiv falsch ist. Die Medien beeinflussen diese Wahrnehmung stark. Ein Mangel an Finanzwissen, Bildung oder Erfahrung ist in der Regel f\u00fcr solche Fehlurteile verantwortlich.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Frage 14 basiert auf der oben genannten Forschung von Friesen und Sapp sowie auf dem Managed Account Program von Morningstar und Dalbars \u201eQuantitative Analysis Of Investor Behavior\u201c \u2013 2015.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pocket Risk hat einen Kunden, der seine Klienten gerne fragt, wie oft sie CNBC oder Bloomberg schauen. Er sagt, dass diejenigen, die solche Programme verfolgen, am schwierigsten zu betreuen sind, da sie st\u00e4ndig auf Nachrichten reagieren, die langfristig keine Bedeutung haben.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"15\">\n<li><strong> Gibt es noch etwas, das wir \u00fcber Ihre finanzielle Situation wissen sollten (optional)?<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00f6gliche Antworten \u2013 Schriftliche Antwort, Textfeld<\/span><\/p>\n<p><b>Kommentar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u2013 Nicht alles Wissenswerte l\u00e4sst sich in einen Multiple-Choice-Fragebogen pressen. Diese Frage gibt den Kunden die M\u00f6glichkeit, sich in eigenen Worten auszudr\u00fccken.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container methodology-section border-bottom new-text-container&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378478197{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #ffffff !important;}&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_column_text css=&#8221;&#8221;]<\/p>\n<h4 class=\"ui header\"><b>Fazit<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Der Fragebogen von Pocket Risk wurde entwickelt, um Finanzberater dabei zu unterst\u00fctzen, ihre Kunden besser kennenzulernen, Compliance-Anforderungen zu erf\u00fcllen und erstklassige Anlageportfolios aufzubauen. Wir sind davon \u00fcberzeugt, dass uns dies mit diesem Fragebogen gelungen ist \u2013 und unsere Kunden best\u00e4tigen uns das. Wenn Sie Feedback oder Fragen haben, senden Sie bitte eine E-Mail an <\/span><a href=\"mailto:support@www.pocketrisk.com\"><span style=\"font-weight: 400;\">support@www.pocketrisk.com<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>[vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; el_class=&#8221;custom-container new-text-container&#8221; z_index=&#8221;&#8221; css=&#8221;.vc_custom_1537378262376{padding-top: 70px !important;padding-bottom: 70px !important;background-color: #468da4 !important;}&#8221; el_id=&#8221;website-d&#8221;][vc_column el_class=&#8221;text-center&#8221;][vc_column_text css=&#8221;&#8221;] Methodik [\/vc_column_text][vc_empty_space 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