¿Tienes dificultad para calcular la capacidad de riesgo de tus clientes? ¿Has estado usando cuestionarios ineficaces y difíciles que dan resultados inexactos? Si es así, Pocket Risk está aquí con la solución. Nuestra encuesta de capacidad de riesgo es todo lo que necesitas para iniciar conversaciones reveladoras y cultivar una relación fructífera con tus clientes.
El riesgo es un componente esencial de las finanzas y la inversión. Identificar, cuantificar y evaluar el riesgo es frecuentemente el primer paso en la asesoría financiera. El perfilado de riesgo es un proceso que los asesores utilizan para ayudar a los clientes a determinar los niveles óptimos de riesgo de inversión. Busca identificar el riesgo necesario para cumplir con tus objetivos de inversión, así como tu capacidad de riesgo.
Nuestras encuestas de capacidad de riesgo para asesores contienen preguntas que te ayudarán a obtener toda la información que necesitas para entender el perfil de riesgo de tu cliente. Nuestras encuestas y cuestionarios facilitan la evaluación del riesgo, la capacidad, la tolerancia y la idoneidad, lo cual puede ser difícil de evaluar de otra manera.
La capacidad de riesgo cuantifica cuánto riesgo una persona puede permitirse. Se puede definir como una medida matemática de cuánto riesgo tu cliente puede asumir sin poner en peligro sus objetivos de inversión de manera irreparable.
La capacidad de riesgo se determina principalmente por tres factores: 1) horizonte de tiempo, 2) tamaño del portafolio de inversión en relación con futuras adiciones y retiros, y 3) la cantidad y fiabilidad de los ingresos provenientes de fuentes distintas al portafolio de inversión de tu cliente. La información sobre la tasa de retorno se puede usar luego para ayudar al inversor a decidir qué tipos de inversiones realizar y cuánto riesgo asumir. La capacidad de riesgo no está determinada por los sentimientos de tus clientes sobre el riesgo. En su lugar, se trata de cuánto riesgo pueden permitirse asumir.
Depende de su situación financiera, así como de su edad y la cantidad de tiempo que tienen para invertir. Un ejemplo simple demostrará cómo estos factores influyen en la capacidad de riesgo. Supón que una pareja ha ahorrado $50,000 para el pago inicial requerido de una casa que planean comprar en un mes. Esta pareja tiene una capacidad de riesgo muy baja porque su horizonte de tiempo es corto y planean invertir el 100 por ciento de la cantidad ahorrada. Sin embargo, si esa misma pareja tuviera $100,000 y pudiera ahorrar fondos adicionales de otras fuentes, y la compra de la casa fuera dentro de cinco años, podrían aceptar algo de riesgo en las inversiones para obtener un retorno más alto.
A pesar de sus nombres similares y de ser igualmente importantes para el perfilado de riesgos, la capacidad de riesgo de tu cliente y la tolerancia al riesgo suelen no estar relacionadas. La capacidad de tu cliente, o cuánto pérdida pueden soportar, se determina por su situación financiera personal.
Si tu cliente tiene una hipoteca, su propio negocio, o padres mayores que dependen de él financieramente, puede ser menos probable (dadas sus necesidades de ingresos) que soporte cómodamente cierta cantidad de pérdida que si estuviera soltero y no tuviera grandes obligaciones financieras. Esta información se puede obtener utilizando nuestro cuestionario de capacidad de riesgo.
Si les preguntas a tus clientes, lo más probable es que respondan que, por supuesto, les preocupa perder su dinero ganado con esfuerzo. La pregunta es cuánto pérdida pueden soportar por la posibilidad de obtener mayores recompensas. Por lo tanto, es responsabilidad del asesor financiero diseñar una estrategia de inversión para los clientes mediante una evaluación adecuada de la capacidad de riesgo y equilibrando su necesidad de crecimiento mientras se tienen en cuenta otros aspectos.
Trabajaremos contigo para ofrecer el mejor consejo posible a tus clientes. El proceso complicado y que consume tiempo de analizar la capacidad de riesgo se puede hacer fácil usando nuestra encuesta de capacidad de riesgo.